由上海市政府和中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會共同主辦的第十屆陸家嘴論壇于6月14日至15日在上海舉行。本屆論壇主題為“邁入新時代的上海國際金融中心建設(shè)”。

央行行長易綱在論壇上表示，小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著非常重要的作用。從國際上看,美國、德國、日本的中小企業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)大約是50%左右,對就業(yè)的貢獻(xiàn)是60%到70%左右。而從我國的實(shí)踐看,小微企業(yè)貢獻(xiàn)了全國80%的就業(yè),70%左右的專利發(fā)明權(quán),60%以上的GDP,和50%以上的稅收。由此可見,小微企業(yè)非常重要。

“大家知道小微企業(yè)在不同的成長階段,它的融資方式是不同的。一般說來，小微企業(yè)遵循從內(nèi)源融資，股權(quán)融資，到債權(quán)融資這樣一個順序。早期都是一些自己的錢，或者親戚朋友的錢,是從股權(quán)、從銀行很難貸到款的。逐步發(fā)展初創(chuàng)，達(dá)到一定程度以后，會有一些VC創(chuàng)投對他有興趣,再發(fā)展一定的時間以后，有了信用記錄，那么這個時候銀行和發(fā)債這種融資就成為可能?！币拙V稱。

易綱表示，在小微企業(yè)的不同發(fā)展階段,一定要有不同的金融服務(wù)。

第二，正規(guī)金融要提供更多融資，成為小微企業(yè)融資的主力軍，同時，民間融資也是小微企業(yè)融資的重要補(bǔ)充渠道。第三，要堅(jiān)持財(cái)務(wù)可持續(xù)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)在能力。研究調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性，使得他們更積極主動為小微企業(yè)貸款、服務(wù)。

易綱表示，未來，政策聚焦對象主要有三類：第一類是單戶授信在500萬元以下的小微企業(yè)貸款，這是政策的聚焦點(diǎn)、發(fā)力點(diǎn)；第二類是授信在500萬元以下的個體工商戶；第三類是對小微企業(yè)主的貸款，對這部分群體的支持可以明顯改善小微企業(yè)融資狀況。

我們有2000多萬的小微企業(yè)法人，此外還有6000多萬的個體工商戶，這些小微企業(yè)占了市場主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國80%的就業(yè)、70%左右的專利發(fā)明權(quán)、60%以上的GDP和50%以上的稅收。由此可見小微企業(yè)非常重要。

在逐步發(fā)展、初創(chuàng)，達(dá)到一定程度后，就會有一些VC、創(chuàng)投對它有興趣，再發(fā)展到一定時間以后，有了信用記錄，這時銀行和發(fā)債等融資就成為可能。對不同的發(fā)展階段，我們一定要有不同的金融服務(wù)，才能夠適應(yīng)小微企業(yè)的發(fā)展。

這些年來我國私募市場的發(fā)展非常快，去年私募基金達(dá)到了200多億，是十年以前的70倍，可見最近這些年私募在支持小微企業(yè)發(fā)展、適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的初期階段，已經(jīng)起到了很大的作用。

我國小微企業(yè)在正規(guī)金融和民間金融之間的比例大約是六 四開，六成是從正規(guī)金融來，四成是從民間金融來。在發(fā)達(dá)市場上的比例還更高一些，比如我國的臺灣地區(qū)，在90年代，這個比例接近三七開。

具體而言，有幾個考慮

我們說小微企業(yè)服務(wù)有這么廣泛的內(nèi)容，我今天講的主要是聚焦單戶授信在500萬以下的貸款作為我們政策的聚焦點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)。為什么是500萬以下？美國小企業(yè)局聚焦支持的點(diǎn)是100萬美元以下的融資需求，我覺得500萬人民幣接近美國的100萬美元，目前是我們政策聚焦的重點(diǎn)。

我們政策聚焦的對象是什么呢？單戶授信500萬以下的小微企業(yè)貸款，這是第一項(xiàng)。第二項(xiàng)，個體工商戶經(jīng)營貸款，也是500萬授信以下。第三項(xiàng)是小微企業(yè)主的貸款。這三項(xiàng)合起來，在中國接近1000萬戶。我剛才說了我們有2000多萬戶的小微企業(yè)，我們有6000多萬戶的個體工商戶，在這個群體中，我說的聚焦的貸款差不多有1000萬戶可以得到或者是小微企業(yè)貸款，或者是個體工商戶貸款，或者是企業(yè)主貸款。我們要是聚焦這個群體，可以明顯地改善中國小微企業(yè)服務(wù)的狀況。

幾條具體的措施：

提高央行為小微企業(yè)的服務(wù)，從貨幣政策方面的考慮。去年年底我們對500萬授信以下的小微企業(yè)的貸款進(jìn)行了定向的降準(zhǔn)，從今年年初開始實(shí)施，調(diào)動了大約4000億資金為小微企業(yè)服務(wù)，是這樣一個政策效果。同時我們還將大幅增加對小微企業(yè)再貸款的額度和再貼現(xiàn)的額度，我們將建立小微企業(yè)的臺帳管理，商業(yè)銀行為小微企業(yè)進(jìn)行貸款，有了臺帳，符合條件的商業(yè)銀行可以獲得較低資金成本的再貸款和再貼現(xiàn)的支持。

同時，商業(yè)銀行支持了小微企業(yè)以后，這些貸款還可以作為抵押品，和中央銀行做公開市場業(yè)務(wù)操作，比如說中期借貸便利等這些公開市場業(yè)務(wù)操作，用這個可以做抵押品，可以盤活商業(yè)銀行貸款的流動性。 這是中央銀行政策的考慮。

同時，我們也要強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部的考核機(jī)制。商業(yè)銀行為小微企業(yè)服務(wù)也不就是小微企業(yè)部，或者有的商業(yè)銀行叫普惠金融部，我們覺得商業(yè)銀行的公司部、零售部、信用卡部、結(jié)算部等等都要為小微企業(yè)服務(wù)。其實(shí)從結(jié)算的角度，從信用卡的角度，從其它的角度，都可以為小微企業(yè)提供綜合的金融服務(wù)。商業(yè)銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)移定價可以更優(yōu)惠一些，有些大銀行在內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價上FTP，給小微企業(yè)貸款至少25個基本點(diǎn)的優(yōu)惠，這是商業(yè)銀行內(nèi)部的一個轉(zhuǎn)移定價，這樣就使得商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)拿到一個比較好的資金成本，它更有積極性，在核算方面給小微企業(yè)服務(wù)、貸款。

同時，我們也和財(cái)政部一起協(xié)商將來對500萬授信以下的小微企業(yè)貸款的稅收采取更優(yōu)惠的稅收政策。這樣我們就形成了一個“幾家抬”的格局，央行從貨幣政策、準(zhǔn)備金、定向降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)、資金成本等方面支持商業(yè)銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)；監(jiān)管方面是差異化的監(jiān)管；商業(yè)銀行內(nèi)部FTP轉(zhuǎn)移定價和調(diào)動商業(yè)銀行內(nèi)部各部為小微企業(yè)提供綜合的服務(wù)；財(cái)政實(shí)行優(yōu)惠的稅收政策，這樣就能夠以“幾家抬”這樣的方式大大改進(jìn)小微企業(yè)貸款的服務(wù)情況。

小微企業(yè)自身也要積極地提高素質(zhì)，要提高質(zhì)量，要聚焦主業(yè)、規(guī)范經(jīng)營、注重誠信，建立完善的財(cái)務(wù)制度，主動對接銀行的信貸審批標(biāo)準(zhǔn)，各有關(guān)部門要加快完善守信聯(lián)合機(jī)制和聯(lián)合的對于失信的懲罰機(jī)制，導(dǎo)致逃非債和欺詐行為，小微企業(yè)自身也是強(qiáng)身健體、提高質(zhì)量，形成全社會對小微企業(yè)服務(wù)的這樣一個氛圍。

目前人民銀行會同有關(guān)部門正在協(xié)商出臺一個對小微企業(yè)改善服務(wù)，以我說的“幾家抬”的思路，來增加對小微企業(yè)貸款的綜合政策，我希望媒體的朋友和社會各界都來關(guān)心這個政策的出臺，監(jiān)督各方面共同為小微企業(yè)服務(wù)好，這樣為我國的就業(yè)、創(chuàng)新發(fā)展，將會有著重大的意義。

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