人保養(yǎng)老公司獲批開業(yè)

 

以下為保監(jiān)會的開業(yè)批復：

 

截圖來自保監(jiān)會網(wǎng)站

 

據(jù)保監(jiān)會官網(wǎng)10日消息，保監(jiān)會同意中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司開業(yè)，公司住所為河北省保定市雄縣。

 

保監(jiān)會稱，《關(guān)于中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司開業(yè)的請示》及補正材料收悉。經(jīng)審核，同意中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司開業(yè)。

 

公告稱，中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司注冊資本為人民幣40億元；公司住所為河北省保定市雄縣溫泉路73號，營業(yè)場所為北京市西城區(qū)西長安街88號；公司法定代表人為唐志剛。

 

據(jù)保監(jiān)會，該公司業(yè)務范圍為：團體養(yǎng)老保險及年金業(yè)務、個人養(yǎng)老保險及年金業(yè)務、短期健康保險業(yè)務、意外傷害保險業(yè)務、上述業(yè)務的再保險業(yè)務；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務；經(jīng)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

 

來源：新浪網(wǎng)

 

消費金融爆發(fā)式增長謹防風險

 

隨著消費成為經(jīng)濟增長的主要驅(qū)動力，我國的消費金融進入爆發(fā)期。數(shù)據(jù)顯示，今年1至8月，我國居民新增消費性短期貸款達1.28萬億元，新增總額已達去年全年的1.54倍。多方預測顯示，“十三五”期間我國的消費信貸余額將達到10萬億級的規(guī)模，年化增長率在20％以上。

 

 

市場的巨大潛力正吸引各大機構(gòu)“跑步”進入這一領域，除了商業(yè)銀行、持牌消費金融公司，大型電商平臺和部分網(wǎng)貸平臺也紛紛殺入這一領域。值得注意的是，在規(guī)模迅速擴張的同時，“惡意欺詐”、“過度消費”等負面詞匯困擾著行業(yè)發(fā)展，一些機構(gòu)的業(yè)務違規(guī)發(fā)展、過度授信也給整個行業(yè)蒙上了一層陰影。

 

業(yè)內(nèi)人士建議，從金融機構(gòu)的角度出發(fā)，宜借助金融科技的發(fā)展，加強自身風控能力，而從監(jiān)管的角度而言，則應加快整個社會征信體系的建設，推動消費金融市場的健康發(fā)展。

 

機構(gòu)跑步進入消費金融規(guī)模大增

 

《2017年消費金融行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2012年至2016年，我國消費信貸余額呈現(xiàn)不斷上升的趨勢，消費信貸占貸款總額的比重也不斷提高，消費信貸在金融機構(gòu)貸款中的地位逐漸提高。

 

上述報告還顯示，消費信貸與GDP的比值不斷提升，2016年，該比值突破30%，消費信貸對于經(jīng)濟發(fā)展的支持作用增強。2010年以來，除了房貸、車貸之外的短期普惠消費性貸款占比不斷增加，由2010年的12.7%增長至2015年的21.6%，2016年，其占比雖然有所回落，但仍然保持在19.7%的較高值上。

 

消費金融的快速增長，也吸引了大量機構(gòu)的進入和投入。商業(yè)銀行是消費金融行業(yè)的主要參與者之一，其推出的消費金融產(chǎn)品種類繁多，主要包括信用卡和消費貸款。值得注意的是，近年來，不少銀行在貸款和業(yè)務結(jié)構(gòu)上都發(fā)生了變化，逐步加大對消費貸款的投入力度。

 

與此同時，信用卡業(yè)務也成為不少銀行尤其是股份制銀行發(fā)力的重點。以浦發(fā)銀行為例，其信用卡業(yè)務2017年上半年總收入達218.65億元，同比增長94.05%。

 

消費金融行業(yè)另一重要的參與者就是持牌的消費金融公司。今年8月下旬，中青旅公告稱與光大銀行共同發(fā)起成立“光大消費金融股份有限公司”。目前，持牌公司達到約22家。

 

近期，多家消費金融公司公布了其2017年中報，營業(yè)收入、凈利潤同比均出現(xiàn)大幅增長。比如，今年上半年，中銀消費金融有限公司實現(xiàn)營業(yè)收入20億元，同比增長125.73%；凈利潤6.45億元，同比增長192%。與此同時，馬上金融、蘇寧消費金融和華融消費金融在今年上半年也實現(xiàn)了扭虧為盈。

 

在上述兩類機構(gòu)之外，行業(yè)巨頭旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和一些P2P借貸平臺也涌入消費金融行業(yè)。得益于天然的消費場景和便捷的產(chǎn)品體驗，互聯(lián)網(wǎng)消費金融的增長尤為迅猛。根據(jù)艾瑞咨詢的最新報告，從2013年到2016年，我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模從60億元猛增到4367億元，4年增長70倍，年復合增長率達317％。

 

“過度消費”、“過度授信”苗頭顯現(xiàn)

 

螞蟻金服的數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)近1.7億90后中，超過4500萬開通了花唄，相當于每4個90后就有1個人在用花唄。招商銀行旗下招聯(lián)消費金融公司表示，目前授信客戶1100萬人，累計放款超過1200億元，其中34歲以下客戶占比達到83％。

 

在消費金融客戶更為年輕化的同時，“過度消費”的苗頭開始顯現(xiàn)。由于大學生申請信用卡有難度，校園分期一度成為消費金融的高頻場景。有消費金融公司人士表示，每年蘋果新品發(fā)布會后，通過分期貸款購買手機的大學生會明顯增多。不少大學生金融意識較為薄弱，還款能力有限，由此引發(fā)的違規(guī)催收甚至暴力催收事件，多次成為新聞事件。

 

與此同時，欺詐風險也是消費金融面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。消費金融貸款金額小，申請數(shù)量大，有的還是全線上操作，給了一些人可乘之機。以分期購物起家的樂信CEO肖文杰說，有人甚至到農(nóng)村花錢收身份證用于詐騙。因為農(nóng)村很多用戶并無任何借貸或信用記錄（俗稱“白戶”），更容易在消費金融平臺上騙貸成功。

 

和傳統(tǒng)金融業(yè)務相比，消費金融產(chǎn)品多數(shù)不需要抵押、擔保，申請門檻相對較低，對個人信用的依賴度較高。因此，“過度消費”和欺詐風險頻發(fā)的同時，消費金融的不良率也在攀升。

 

與此同時，銀行信用卡業(yè)務的風險系數(shù)也在上升。根據(jù)央行發(fā)布的《2017年第一季度支付體系運營總體情況》，截至一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額為604.7億元，環(huán)比增長12.89%，占信用卡應償余額的1.5%，較上季度末上升0.1個百分點。而2016年的年度數(shù)據(jù)顯示，2016年，信用卡逾期半年未償信貸總額為535.68億元，同比增長40.9%。由于國內(nèi)信用卡業(yè)務發(fā)展迅速，信用卡的“過度授信”或者“重復授信”導致銀行存在不小的潛在風險。

 

值得注意的是，有些消費金融公司為了擴張規(guī)模、追求利潤，還鋌而走險進行各類違法違規(guī)操作，使得整個行業(yè)的風險指數(shù)更為加劇。

 

 

大數(shù)據(jù)征信成發(fā)展方向

 

隨著中國經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型，消費金融面臨巨大的發(fā)展機遇。然而，快速發(fā)展帶來的金融風險亦不可忽視。

 

“消費金融的快速發(fā)展帶來家庭債務的上升是必然的，但同時也是可控的。一方面，應依托監(jiān)管的力量規(guī)范市場，嚴控個人及家庭單位的過度授信；另一方面，從金融機構(gòu)的角度出發(fā)，應加強自身風控能力，通過大數(shù)據(jù)分析借款人負債情況，并制定相應策略?！闭新?lián)消費金融公司負責人表示。

 

多位業(yè)內(nèi)人士建議，考慮到消費金融面臨的種種風險，消費金融行業(yè)的參與者需要搭建一整套完整的風控體系，從貸前、貸中、貸后全面管理消費金融業(yè)務開展過程中遇到的各種風險。風控體系包括很多層面，如新產(chǎn)品上線的風險評估、渠道管理、反欺詐人工調(diào)查、操作風險管理、資產(chǎn)管理等。其中，借助科技手段進行大數(shù)據(jù)征信將成為行業(yè)未來發(fā)展的趨勢。

 

招聯(lián)消費金融公司負責人表示，我國的征信體系尚不完善，央行征信8億人中，僅有3億信貸記錄，5至6億人征信缺失，對于以信用為基礎的消費類信貸而言，距離“普惠”的目標仍有一段距離，特別是對于藍領、學生等相對下沉的客群，其具有旺盛的消費需求但缺乏客觀的授信依據(jù)，需要借助金融科技等輔助力量完善對客戶資質(zhì)的正確評價。

 

螞蟻金服“花唄”事業(yè)部總經(jīng)理邵文瀾表示，螞蟻花唄專門構(gòu)建風控模型，對用戶消費數(shù)據(jù)進行分析。如果用戶之前消費的客單價在100元以下，使用花唄后陡增至400到500元，系統(tǒng)會發(fā)出預警。此外，經(jīng)用戶授權(quán)后，系統(tǒng)還可以監(jiān)測用戶的位置信息，如果用戶人在國外，消費卻在國內(nèi)，則可能存在盜刷的風險。

 

業(yè)內(nèi)人士還呼吁，必須加快社會整體的征信體系建設，為消費金融的發(fā)展創(chuàng)造更為堅實的基礎，尤其要將互聯(lián)網(wǎng)消費金融和小貸公司的數(shù)據(jù)納入征信，建立信用信息共享機制。

 

來源：?新華網(wǎng)