在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)尤其是大型商業(yè)銀行近幾年紛紛下沉業(yè)務(wù)，發(fā)力零售端，服務(wù)小微企業(yè)本就是其重要的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向。監(jiān)管機(jī)構(gòu)此次提出高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，對(duì)金融服務(wù)提出了更高要求，有利于進(jìn)一步優(yōu)化金融資源，實(shí)現(xiàn)有效配置，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

大型銀行發(fā)揮帶頭作用

對(duì)于大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)已不僅是政策的要求，而是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。

截至2020年底，建設(shè)銀行普惠貸款余額超過(guò)1.45億元，也是唯一一家普惠貸款余額超萬(wàn)億元的大型銀行。另外，農(nóng)業(yè)銀行普惠貸款余額超過(guò)9500億元，工商銀行普惠貸款余額為7452億元，中國(guó)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)6117億元。

重要的是，銀行在普惠金融業(yè)務(wù)中已探索出一條可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展路徑，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)已成為大型銀行轉(zhuǎn)型的重要方向，且具有較強(qiáng)的內(nèi)在動(dòng)力。據(jù)年報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，大型銀行2020年零售條線的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度平均在33%以上。其中建設(shè)銀行在2020年零售條線貢獻(xiàn)了利潤(rùn)的61.21%，其個(gè)人金融業(yè)務(wù)盈利首次超過(guò)2000億元。另外，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行的2020年個(gè)人金融業(yè)務(wù)利潤(rùn)總額增速均達(dá)20%以上，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)利潤(rùn)增速高達(dá)48%。

金融供給結(jié)構(gòu)需持續(xù)優(yōu)化

近年來(lái)，伴隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn)，針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)不斷增加，但在服務(wù)質(zhì)量和有效性上，還有待提升。此次《通知》要求，繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，重點(diǎn)增加對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長(zhǎng)期信貸支持。

另外，《通知》要求圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)，制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案，優(yōu)化對(duì)核心企業(yè)上下游小微企業(yè)的融資和結(jié)算服務(wù)，有序發(fā)展信用融資和應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉(cāng)單等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

今年以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性加強(qiáng)了考核。一方面嚴(yán)查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸流入房市，另一方面要求普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”考核剔除票據(jù)融資，為數(shù)據(jù)“擠水分”。此次《通知》特別強(qiáng)調(diào)，要重點(diǎn)關(guān)注貸款規(guī)模、客戶數(shù)量短期內(nèi)增長(zhǎng)異常的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，研判是否存在為“沖規(guī)?！薄皼_時(shí)點(diǎn)”而在營(yíng)銷獲客、授信審批、貸后管理等環(huán)節(jié)過(guò)度依賴第三方機(jī)構(gòu)的隱患，做到及時(shí)糾偏。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，隨著金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)服務(wù)不斷增加，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管也將會(huì)不斷“加碼”。

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